新规执行保费大幅上涨？新能源车主群里已经炸开锅了

一直以来新能源车型都对大家宣传，新能源车型相比传统燃油车的用车成本更低，不用换机油机滤等等消耗品，并且充电比加油便宜。但是这几天网友晒出的几张截图让新能源的车主群里炸开了锅。起因是一位特斯拉车主在某保险公司系统测算的报价，23日投保的费用为8278元，而27日新的保险政策实施之后，投保费用暴涨到接近1.5万元，涨幅高达80%。不少车主表示这是省下的油费全部都填进了保险里。这几张截图传播的速度非常快，我自己的朋友H小姐是一名小鹏P5的车主，她看消息后也向我询问其中的情况。

“这个保费上涨是怎么回事啊？我看了一下我的P5保费好像也涨了”H发微信消息问道。

“具体情况我也不太清楚，但应该是因为保险赔付的标准改了”

“改了什么还涨价？我开Model 3的朋友好像涨了很多”

“好像是之前的保险条款没有单独针对新能源车型，这次做了大修改”

其实这次保险修改是根据新的保险行业规范，同时作为保费参考的中国精算师协会发布了新的《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表（试行）》。令大家困惑的是，按照这份保费表格来看，新能源车型的保费的价格应该是降了才对。文件显示新能源汽车的第三者责任保险和新能源汽车损失保险保费，将较现行传统车险的基准保费，整体下降约0.8%，其中，新能源汽车第三者责任保险基准保费下降0.1%，新能源汽车车损险基准保费下降1.2%。

为什么大家实际投保的情况是不降反升呢？在仔细研究了新的保险合同后会发现，新规保险承保范围是发生了变换的。首先是针对新能源车型在车损险的赔付范围内，明确了三电系统，也就是电池电机和电控系统的保险责任。更关键的是新保险责任中，将大家充电过程中的风险情况包含到了车损险的保险责任当中去。这一点是之前很多新能源车型充电状态下发生意外情况，保险条款责任不清存在争议的点。

当然不仅仅是停车充电情况下的风险情况，这次的改动还包含了一些新能源车型的特有风险，比如采用了自用充电桩以及外部电网情况下的故障损失的保险责任划分。简单来说是将之前实际用车情况下没有被保险条例考虑的情况进行了责任补充。另外新规执行后还专门设置了专属附加险 “火灾事故限额翻倍险”，即被保险新能源汽车第三者责任保险，所适用的责任限额，在保险单载明的基础上翻倍。同时，银保监会财产保险监管部曾向各银保监局、各财产保险公司下发《关于新能源汽车专属产品备案有关事项的通知》，要求新能源汽车商业保险专属产品的附加费用率不得高于15%。

这里其实我们还应该考虑另一个情况，像网传车主保费暴涨的情况，我们是不知道他上一年保险和下一年保险的优惠情况差异的。假如这位车主的2021年的出险和违章影响了他的保费优惠折扣，然后再加上新规执行之后的保费上涨，确实有可能出现他那样巨幅的上涨。同时新规执行之后确实有部分保险公司的新能源车型的保费是没有优惠的。这一情况可能会随着保险公司对于新规的充分理解之后得到改善。

“目前来看涨价是新能源车型的保险责任更大了，涨价也很正常”我想了一下给H继续回微信道。

“哎，这用车成本还是增加了不少”

“这个还是要看你保险的详细条款，但至少保险责任变大了不是坏事”

“那我再仔细看看保险的条款”……

这几天新能源车型的保费增长主要是，针对新能源车型的专属保险的保障范围扩大了，同时很多保险公司再执行新的政策的时候对于优惠政策比较保守，所以才造成了很多新能源车主保费有上涨的情况。这里只能说在不影响车辆使用的情况下尽量等待一段时间再续保，或许保险公司在吃透了新的政策规范的情况下可以给出更大的优惠。