比亚迪完成收购易安保险，车主买保险会便宜些吗？

银保监会批复，同意比亚迪汽车工业有限公司受让易安财险保险股份有限公司10亿股股份，持股比例100%。

至此比亚迪终于有了自己的保险公司，那么比亚迪车主购买车险能便宜些了吗？

众所周知，新能源汽车的商业保险要比燃油车高一点，普通中端车辆和主流车能多出几百元；虽然用车成本远低于燃油车，能很轻松的省回来差价，可是被区别定出高价还是令人不爽。区别定价的原因是新能源汽车的车损险代价比较高，在车辆碰撞时可能会损坏动力电池组，更换一组动力电池的费用少则一两万多则十余万元；其次集成电控单元的驱动电机总成并不便宜，一般都要高于内燃式发动机加变速箱的组合，所以从保险公司的角度来看，电动或混动汽车的车损险费用高一些也是情有可原的。

可是随着新能源汽车产业规模的不断扩大，核心总成（三电）的制造成本总会不断下探；综合辅助智驾系统的应用，理论上的交通事故率也会逐步降低，所以车险的价格也有必要实时调整。但是险企总不会主动的去下调保费，毕竟保险行业属于金融行业，初衷就是为了赚钱；所以这些车子的用户就会有些抱怨，声音大了就会影响汽车电动化的进程。

如何解决这个矛盾呢？

唯一的办法就是让车企来兜售车险，车企总能均衡好各个盈利点；其生存的基础是先把车子卖出去，只有销量足够高、基数足够大，企业才能一直运转下去。

那么通过车险来降低车辆的使用成本就是最佳途径，由车企兜售车险，理论上可以做到费用的降低，尤其是比亚迪。

比亚迪汽车所销售的车辆全部都是电动或混动汽车，而且量产车里貌似全部都有智能车机，区别只是功能的丰富程度；这些车机都有一个基础的功能，那就是“车联网”，其次还有一个驾驶行为记录和分析的功能，在启动车辆并点亮屏幕之后往右一划，从左面出现的界面就有这个记录。

通过记录数据可以构建出一个用户驾驶风险系数分析的模型，这些记录能够精准的记下一年或一天里有多少次急刹车、急转弯和急加速；下图是笔者去年的驾驶行为记录，这个数据对于比亚迪而言非常有意义。

通过急加速、急刹车、急转弯等驾驶行为可以评估出司机的驾驶习惯，通过评估结果可以判断车辆发生交通事故的概率；概率高则车险赔付成本高，反之则低，这个评估模型要比险企仅依靠违章驾驶记录和出险记录的模式更科学和精准，能更精准的分析出用户风险系数，最终可以通过打分的方式反馈给车主。

得分高的车主车险保费低，反之则高。

假设按照十分制的标准统计，1-10分可以对应自主核算系数里的0.5-3.0；这样的模式不仅能通过降低车主用车成本来提高品牌用户忠诚度，同时还能够不断改善比亚迪车主的形象，良好的驾驶习惯会让车主和品牌形象在公众的眼中变得很好，这是最有价值的广告了。

期待比亚迪车险的新模式，也许明年的保费真的能便宜一些。

编辑：天和Auto-汽车科学岛，天和MCN发布