车辆发生小事故，到底是“私了”还是走保险？

一个经验丰富的司机不仅是车技好，在遇到交通剐蹭时还能选择出对自己最有利的处理方式。我们最常遇到的问题是发生小刮蹭后该不该私了呢？如果私了，对维修费用不太了解，如果对方责任，要来的钱不够修车的岂不是吃亏了？自己全责，走保险，明年保险涨价比私了赔的钱更多，也不明智。

报不报保险，综合考虑以下这些因素：

1 是不是自己的责任

如果事故不是你的责任，让保险公司出险将不会影响你的来年保费。所以，在划分责任时请勿拦责。

2 看费用&出险次数对次年保费的影响

汽车保险是分两部分的，分别是交强险和商业车险。交强险是国家强制性的，用来赔付对方的;商业车险是个人自愿购买的，很多是用来赔自己的损失的。首先要弄明白交强险和商业险是分开计算的，如果交强险出险，不影响次年商业险的折扣。

那么最重要的来了，商业险要如何计算：

目前商业险在二次费改后，存在地区之间的差异。不过大家还是可以根据以下四个系数计算出商业险系数：无赔款优待系数*交通违法系数*自主渠道系数*自主核保系数。

除了无赔款优待系数外，其他三个系数正常情况下出险2次内基本不会变化；交通违法系数大部分地区还未启用，都是按1计算；自主渠道系数和自主核保系数目前最低是双0.75。

所以可以得出：

第一年新车费率=无赔款优待系数*交通违法系数*自主渠道系数*自主核保系数=1*1*0.75*0.75=0.5625。

这种情况下，假设第二年未出险，无赔款优待系数为0.85，那么第二年车险费率=0.85*1*0.75*0.75=0.478125，相比第一年保费下降15%；假设第二年赔付一次，无赔款优待系数还是为1，那么第二年车险费率与新车费率一样。所以如果本次保险赔偿金额>新车保费的15%，那么可以走保险，否则就别走保险。

另外老司机的经验之谈告诉你，在车损低于1000元的情况下别走保险；若你连续三年未出险的无赔款优待系数是0.6，赔过一次后，第二年无赔款优待系数变成1，相当于保费直接上涨67%，并且第三年、第四年保费都相比第一年保费上涨42%和17%，三年合计上涨126%，极其不合算。

总结

当然，如果事故中有人员重伤，必须找保险公司。平常安全谨慎驾驶，改变不良行车习惯和保险使用习惯，节省的开销都会落在自己腰包里！事故在所难免，遇到事故后先算算维修成本，再决定是否报险。