新能源汽车专属保险推出，省的油费又都交保险了？

新能源汽车专属保险推出，省的油费又都交保险了？

据相关数据显示，截至2021年前三季度，我国新能源汽车保有量达678万辆，占汽车总量的2.28%，市场渗透率达到 12.7%，且有着逐年增加的趋势。由于新能源汽车与燃油车的构造差异，新能源汽车的电池系统、电机及驱动系统、其他控制系统等构成新的风险因素，自燃、爆炸等事故时有发生，传统车险产品无法完全满足新能源汽车风险管理需求。

基于此，中国保险行业协会与12月14日公布了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(试行)》，包括：《中国保险行业协会新能源汽车商业保险示范条款(试行）》和《中国保险行业协会新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款(试行）》。《中国保险行业协会新能源汽车商业保险示范条款(试行）》分为主险和附加险，纯电动汽车、插电式混合动力（含增程式）汽车和燃料电池汽车等采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车均能投保。

主险包括《新能源汽车损失保险》、《新能源汽车第三者责任保险》、《新能源汽车车上人员责任保险》，三个险种相互独立，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。保障内容涵盖了车身、电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统以及其他所有出厂时的设备，并在“意外事故”中明确包含了“起火燃烧”这一新能源汽车易发和常见的风险因素。

附加险共13项，各项附加险同样相互独立，但所有项目需配合主险一起投保，不能独立投保。其中《自用充电桩损失保险》和《自用充电桩责任保险》2项附加险是车险领域首次承保车外固定辅助设备。

同时，考虑到新能源汽车充电过程中的风险，保险协会还推出了《附加外部电网故障损失险》附加险，构建了更全面的新能源汽车保险体系。主险和附加险都全面覆盖了新能源车辆的全部使用过程，包括行驶、停放、充电及作业。

12月27日，上海保险交易所正式推出了新能源车险交易平台，基于以上条款的新能源汽车商业保险专属产品也正式上线，车主可在交易平台专属微信公众号、支付宝生活号等多种渠道在线投保。

目前该新能源车险的线上交易平台支持在线投保、保单查询、订单查询等一站式综合服务，未来交易平台的线上服务将不断完善，批单查询、理赔进度查询、电子保单下载等功能会陆续开通。

保费方面，结合行业意见和新能源汽车长时间以来的实际出险率，同时也为支持“双碳”绿色产业布局以及考虑到车险商业的可持续性，中国精算师协会发布了《关于新能源汽车商业保险专属产品基准纯风险保费表测算调整说明》（以下简称说明）。《说明》显示，相较传统车险现行的基准保费，新能源车的三者险和车损险基准保费整体下降了0.8%，其中，三者险基准保费相比现行下降0.1%，车损险基准保费相比现行下降1.2%。

虽然专属条款下新能源车的基准保费整体小幅下降，但很快有网友晒出了自己的特斯拉Model Y在新能源专属保险推出前后的保费变化，同比增长达80%。

此外，网上还流传有一张一些热门品牌新能源汽车的新旧保险条款下保险标费对比表。从图片来看，特斯拉保费上涨幅度最大，国内的蔚来、小鹏、理想等新能源品牌，不同车型的总标准保费也平均上涨了约20%左右不等。对此，不少网友抱怨“省下来的油钱都交保费了”。

对于网友的热议，有记者进行了多方求证。保险从业人员方面称，保费需要根据新的规定，通过全新的系数来计算，且各保险公司的自主定价系数（0.65-1.35）也有差别。车主过去一年的交通违法记录、出险次数、车型、等也是影响保费的重要因素，因此网上的数据并不具有参考性，不同地区的不同车主还需以实际保费为准。

保险协会的专家则表示，在前期调研中就发现新能源汽车在实际使用过程中出险次数较多，赔付率大多超过85%，而此次又扩大了新能源汽车专属保险的保障范围，保费上涨属于正常现象，但情况主要集中在25万元以上的中高端车型，80%的新能源车主基准保费呈现持平或小幅度的下降。

对于保费上涨的新闻，有品牌方也给出了回应。

特斯拉表示“从最新的12月30日统计来看，特斯拉车辆保费上涨幅度以全国平均看在10%左右，比较受关注的高性能版车型保费，上涨幅度以全国平均看在20%以内，不同保司、不同地区、不同车型涨幅略有差异，具体金额需要以当地保司的报价为准”。

小鹏官方表示“小鹏汽车全线车型平均涨幅2.9%~18.2%不等(不同保司、不同地区、不同车型涨幅略有差异），具体金额请以当地保司的报价为准。”

蔚来在官方APP发布了说明，新购买服务无忧包定价维持不变，同时包含新条款新增的三项附加险对应的保障内容；仍在服务无忧2021版服务期内的用户也将包含新条款三项附加险对应的保障内容；保险无忧的定价依然是保险费用+1680元蔚来专属服务，但保险费用与用户所在地区、违章记录、过往出险情况等因素有关，目前各地情况不同，整体而言变化幅度不大。同时蔚来还表示正在评估设立蔚来汽车专属保险产品的可能性。

汽车产业向更环保经济的新能源转型已经成为不可逆的趋势，新能源专属保险的推出是降低用户使用新能源汽车过程中的意外风险成本的举措，至于车主关心的保费上涨问题，正如中国太保所说“随着市场规模不断扩大，理赔技术在实践积累中将会快速迭代与升级，承保定价精细化管理等实务将推动新能源车赔付率在长期内回归合理水平”，总体来说，新能源汽车专属保险对于加快新能源汽车的普及有着积极地作用与意义。