给“电动爹”上保险，会是未来一大难题？

文/桃李

前不久，因为小鹏汽车部分车型停产导致车主无法续保的问题冲上热搜，同时也引发了关于新能源汽车难上保险的讨论。

低温续航打折，高温容易自燃，害怕磕碰等脆弱属性让新能源汽车喜提“电动爹”的称号。其不仅让很多消费者避而远之，就连很多靠车赚钱的保险公司都不得不在权衡其中利弊后区别对待新能源汽车。

新能源汽车保险费用普遍高于燃油车

由于目前没有针对性的出台新能源汽车专属保险条款，所以新能源汽车整体上仍然套用了过去燃油车的保险体系，首先三者险和交强险是必买的，而像自燃险、涉水险等则可以选择性购买。

但在购买相同险种的情况下，不少车主反映新能源汽车的保险费用会高出1000元-2000元。同时，根据中国保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》中的数据，新能源汽车的平均保费比燃油车高出了约21%。

这也证实了新能源汽车保险费用确实更贵，而且随着出现次数的增加，保费上涨幅度尤为明显，甚至会出现拒保的情况。以笔者自己的车来说，第一年的保费为4500元，有没有老司机出来说说这个费用算贵的吗？

很多人买新能源汽车图省钱，虽然油费确实省下来了，但考虑到购车成本和保险费用都要略高于同级燃油车，算下来或许并不省钱，所以选择上需要更加慎重。

那么，新能源汽车保险贵，甚至拒保合理吗？

即便是不合理，但保险公司也不是慈善家，赔钱自然是不愿意的，而且新能源汽车保险高其实也有原因。

首先新能源汽车内部存在大量的电路以及电子元器件，随着使用年限的增加，线路老化导致新能源汽车出现问题的概率明显要高于燃油车，加上存在电池衰减、自然等问题，故障率确实要更高。

其次，新能源汽车但凡涉及到维修，那可能便是“天价”。以特斯拉为例，有数据显示特斯拉汽车的平均维修费用约为40641元人民币，比燃油车多出约1347美元。

此前一位特斯拉车主因为倒车时不小心撞到墙角，维修费用便高达20万元，而整车的价格也才28万元。究其原因可能是因为特斯拉汽车采用了许多新技术，比如一体化压铸技术，导致其无法像传统燃油车那样，哪里坏了修哪里。

加上如今新能源汽车的零整比越来越高，传感器数量越来越多，厂商不断倒闭，这些都可能导致其维修成本的上涨。

根据测算，很多新能源汽车的损坏程度超过30%时，其维修成本已经和换新车相当，便失去了维修的意义，因此“只换不修”逐渐成为了一个趋势。可以预见，按照新能源汽车目前的发展方向，未来的维修成本或许还会更高，上保险的难度或许也会增加。

新能源车保险，高风险高回报

虽然对于保险公司而言，新能源汽车存在更大的故障风险以及更高的维修成本，但正所谓高风险高回报。以新能源汽车爆发式增长的2022年威力，人保财险中新能源车的保费收入达到206亿元，同比增长72.7%；太保产险同年新能源车保费增速则超过90%。

巨大的商机也吸引了更多人的关注，不少主机厂也开始亲自卖保险。去年比亚迪正式收购易安财险开始涉足保险行业，而这或许只是国内车险变天的前兆，总之，给电动爹上保险这件事情并不算什么大难题。

需要注意的是，由于新能源汽车的独特性，未来针对新能源汽车的险种必定会更加细化，而这些是否需要有消费者额外支付新的费用或许更为值得关注。