车险没买对，冰雹砸烂没得赔！

在广大老司机中流传着一句话：“保险只有两样东西不赔——这也不赔，那也不赔。”

确实，保险公司，不管是保费颇高行业龙头还是靠超低保费吸引客户的小公司，其根本目的都是为了盈利而不是慈善机构，为了尽可能地增加利润、降低赔付率，在事故、意外中自然也会用尽办法去撇清关系。

也正因如此，车险虽然说是各位车主的“必需品”，但是不少人对保险公司提供的服务却又充满了不信任，更有不少人即便是已经拥有十几年的驾龄，对于汽车商业险的赔付范围都仍处于一知半解的状态。

就在上周五（3月24日），一向气候温和且已经步进夏季的广州，由于强对流天气的影响，遭受到了罕见的冰雹袭击，而且这次冰雹不仅强度大、来势猛，袭击范围还覆盖到了市中心的区域。

虽说冰雪对于大部分的广州人都属于新鲜事物，但是与飘雪不同的是，冰雹可是会切切实实地对人们的生命财产安全构成威胁的。不过，人遇到了冰雹还可以找地方躲闪，开在马路上或者停靠在露天停车位的汽车就只能直面冰雹的洗礼了。

广州这场强度与持续时间均不低的冰雹，对大量的汽车造成了伤害，不少人的爱车引擎盖、车顶、尾门以及天窗都被冰雹砸得千疮百孔。

因此，在风波过后，大家最大的疑问就是：车子被冰雹砸坏了，能找保险公司进行赔付吗？

先说结论：能！但前提是你买了车损险。

确实，在前几年汽车商业险还未进行改革的时候，假如车辆的挡风玻璃、天窗不幸被冰雹所砸烂，在车主没有单独购买“玻璃单独破碎险”等类似的附加险种的情况下，保险公司是有理由对车窗玻璃进行拒保的。

但是，自从车险改革以后，国家规定了诸如玻璃单独破损险、盗抢险、自然损失险、发动机涉水损坏、车损无法找到第三方、不计免赔率附加险等以往属于“附加险种”的保险都合并加入了车损险的范围以内。

同时，除了险种覆盖面增大以外，如今的商业险还被规定了必须将冰雹、台风、暴雨、地震及次生灾害等自然灾害纳入理赔范围内，换言之保险公司对于那些遭受冰雹袭击的车辆是没有任何理由拒绝赔付的。

虽然在车险改革以后，不少司机朋友都反映了自己的保费有了一定程度的上涨，但是回过头来看，如果算上保险理赔范围以及赔付责任的扩大，这次车险改革其实对于司机们的利益还是有了更好的保障的。

言归正传，那如果你的爱车真的不幸被冰雹砸烂了玻璃或车身覆盖件，那我们应该怎么样做才能最大限度地维护自己的权益呢？

首先肯定是要固定证据。

先拿出手机拍摄车辆的受损部位，有条件的话最好趁路上的冰雹还未完全融化的时候将冰雹拍下来。记得给车辆做好简单的防护，特别是搭载全景天窗的车型，假如天窗被砸穿一定要先做好防水处理或将车辆转移到更安全的地方，否则车子变“水泡车”就不是更换玻璃那么简单了。

然后就按照正常的报保险流程，通知保险公司对车辆受损情况进行勘查即可。而在此过程中，切记切记要先保证自己的人身安全，不要因为“爱车心切”就作出要车不要命的愚蠢举动，毕竟冰雹砸人可是分分钟会出人命的。

但值得一提的是，虽然保险公司会对冰雹造成的损失进行理赔，但是像隐形车衣、改色膜、车窗防爆膜等后市场加装的附加件，在没有提前于购买保险时进行“报备”的情况下，保险公司是有权拒绝理赔的。

不仅如此，与一般事故出险一样，因为冰雹而进行理赔一样是会被算作一次出险，来年续保费用上涨的几率也会大大上升，所以各位司机大哥也千万不要因为知道保险公司会兜底，就对官方发出的冰雹预警视若无睹，该躲的还是要躲一下的。

我知道，有不少人对于保险公司的车损险还是抱有相当高的“敌意”的，毕竟即便是在赔付范围显著扩大以后，车损险的价格往往都还是比较高的。更重要的是，在绝大部分的情况下，无论是车损险还是它里面所包含的一系列附加险种，发挥作用的几率其实都并不大。

因此有部分抱有侥幸心理的司机，都会选择不购买车损险，而只购买“第三者责任险”。但是，从理性上来看，只要保险公司给出的保费相较于车辆的残值来说是合理的，那车损险还是尽量不要省为妙。毕竟买保险本来就是为了规避风险和更大的损失，保险买对了不仅能更好地保障自己的权益，也能省却大量的麻烦。

就拿这次广州冰雹来说，那些没有买车损险的司机，想要维修好满车的坑洞和烂掉的玻璃，要付出的钱也许已经足够覆盖两三年的保险了。

当然，你也不必“幻想”能通过车损险反过来从保险公司身上占便宜，对于那些年份过高同时残值太低的车型，或者过于稀有的特殊车型，其实保险公司往往会拒绝车主投保车损险，或者用不合理的“天价”保费来劝退车主。

俗话说买的不如卖的精，就算你再聪明，又怎么可能算得赢那群保险公司花高薪聘请的精算师呢？

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