新能源汽车专属保险来了：自燃、充电风险均可理赔！

随着新能源汽车保有量的快速增长，现有汽车保险产品与新能源汽车的保险需求矛盾日益突出。有众多新能源车主抱怨“保险容易理赔难”，尤其是在电池故障或充电桩故障导致的事故理赔中分歧严重。

为了彻底解决此问题，在保险协会专家组经历一年多的调查研究、反复论证下，新能源汽车也迎来了自己的专属保险。

哪些汽车属于新能源汽车？

12月14日，中国保险行业协会发布了《新能源汽车商业保险专属保险条款（试行）》。

其中明确了新能源汽车的定义：凡是采用新型动力系统，完全或主要依靠新型能源驱动的汽车，都属于新能源汽车，包括混动车（含增程式）、纯电动车、燃料电池汽车。

新能源汽车商业保险专属条款有哪些看点？

与传统机动车的商业保险相比，此次《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》主要有三大看点：

1、保障范围更大，三电系统以及其他出厂设备、充电过程都承保。

与传统燃油车不同，新能源汽车已经拥有了全新的三大件，即电机、电池、电控系统。

基于此，本次《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》将新能源汽车的“三电”系统纳入了保障范围，涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业等使用场景，其中主险有3个、附加险13个。

主险在结构上与现行《机动车辆商业保险示范条款》保持一致，但细节方面进行了优化， 突出了新能源汽车“三电”系统的构造特征，在保险的保障情形中，均标明“意外事故”含“起火燃烧”。

此外，针对新能源汽车充电过程中的风险，在保留九个现有传统车险之外增加三个特殊附加保险：《附加外部电网故障损失险》《附加自用充电桩损失保险》《附加自用充电桩责任保险》，不仅可以承保由于外部电网输变电故障、电流电压异常等导致的车辆损失，还集中解决新技术应用中，辅助设施产生的风险，满足多样化的需求。

值得一提的是，这是车险首次承保车外固定辅助设备。

2、电池衰减不在承保范围内。

由于电池衰减是一个正常的设备折旧过程，是不可避免的，所以并不在承保范围内。

此外，充电期间外部电网故障导致的损失也是不在承保范围内。如有需要，车主可另外购买外部电网故障损失险。

3、折旧率相对传统车险较高。

关于新能源车的折旧率，《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》也作出了具体的解释。

其中，9座以下客车家庭自用和非营业的新能源汽车的月折旧系数相较于传统车险的折旧系数（每月0.6%）都要偏高；纯电动汽车，折旧明显高于其他车型。

新能源汽车的参考折旧系数表

机动车参考折旧系数表

另外，从图表中可以发现新能源汽车车龄越长，折旧越快。这意味着，与同等价位的机动车相比，新能源汽车的折旧更高，能投保的车辆保险金额更低。

总结

此次《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》的推出，很好地解决了如今保险部分不适用于新能源汽车的情况，不仅给现有的新能源车车主提供了更完善、更有针对性的保障，在一定程度上对新能源汽车的销售和行业发展起到了重要的推动作用。